En Uygun Konut Kredisi KrediPazarı Logo

Ne kadar maaş ile hangi ev alınır?

Tarih: 02/09/2010
Bir evi olmayan herkesin hayalini süsler ''Ev sahibi olma hayali''. Birikimin üstüne birde kredi kullanmak gerekiyor. Yanlız kredi alırken aylık gelire dikkat!

gelirYıllardır ev hayali kuran ve yaptığı birikimler ile ev sahibi olmak isteyen vatandaşlar birikimlerinin üzerine bankadan çektikleri kredileri de koyup hayallerini gerçeğe dönüştürüyor. Ancak ev alırken belli bir kısmını birikimleri ile belli bir kısmını ise kredi ile tamamlamayı düşünen vatandaşlar bütçelerine göre hareket etmeliler aksi takdirde çok ciddi sıkıntıların içine girebilirler.

Tüketiciler, kredi kullanmadan önce ilk aşamada net gelirinin ne olduğunu tam olarak belirleyerek yola çıkmalılar. Aylık gelir hesaba katılmadan plansız ve hesapsızca alınan krediler ve taksitler sabit gider kalemi olarak net geliri de azaltığı için aile içi sorunların yaşanmasına yol açıyor. Bu tarz sorunların yaşanmaması için aylık net gelire endeksli riskleri almak gerekiyor.

Bankalar aylık net geliri hesaplarken gider olarak kredi kartı ödemelerini, tüketici ve ihtiyaç kredileri gibi diğer ödemeleri de hesaba katıyor. Çünkü tüketicinin bu krediler için ödediği rakamlar konut kredisine olan ödeme gücünü de azaltıyor. Ödeme gücüne göre tüketicinin, alacağı kredi miktarına ve vadeye karar vermesi dikkat edilmesi gereken en önemli noktalardan biri olarak karşımıza çıkıyor.

Alınan kredi taksitlerinin ödenmemesi durumunda bankaya, “konuta el koyma ve konutu satışa çıkarma hakkı” veriliyor. Ancak evin satışa çıkması, bu süreçte kaybedilen zaman ve para, evin değerinden satılamaması banka için birer risk faktörü olduğu için bankalar bu riski almak istemiyor. O yüzden bankalar kredi planını müşterisine uygun yapmak için ince eleyip sık dokuyor.

Aylık Gelire Göre Ne Kadar Kredi Alınabilir?

Bu konuda uzmanların ve bankaların  iki farklı görüşü bulunuyor

• Uzmanların görüşü, aylık taksitlerin aylık net gelirin üçte birini aşmaması yönünde iken

• Bankaların uyguladığı yöntem ise, alınacak kredi miktarının aylık taksitlerinin, aylık net gelirin %40-50’sini aşmaması şeklinde oluyor.

Bir örnekle açıklamak gerekirse aylık 650 TL maaş alan bir kişinin, başka kredi borcu da olmadığı düşünülürse, aylık konut kredisi taksitinin 325 TL’yi aşmaması gerekiyor. Kalan 325 TL ise kişinin yaşaması için gerekli olan miktar olarak düşünülüyor.

Aylık 325 TL kredi Ödemesiyel Alınacak Evin Değeri Ne Olabilir?

Aylık beyan edilebilen gelirin 650 TL olduğu bir durum için öncelikle aylık 325 TL ödemeyle ne kadar kredi alınabilir sorusunun cevabını araştıralım.

Bankalar, evin ekspertiz değerinin %75’ine kadar kredi veriyor. Kalan  %25’lik kısmı ise müşteri kendi imkanlarıyla (nakit olarak veya yakınlarından borç alarak) karşılamak zorunda. Bu durumda 325 TL aylık kredi ödemesiyle, günümüz faiz oranları göz önüne alınarak, on yıllık kredi kullanıldığında tüketici ancak 23 bin 800 lira kredi kullanabiliyor. Tüketici bankadan aldığı kredinin üzerine yılların birikimini de koyarak bu birikimin miktarına göre farklı alternatiflerde konut satın alabiliyor. Birikimi 40 ile 60 bin TL olan,  650 TL maaşlı bir vatandaşın alabileceği evin fiyatı çekeceği kredi ile de birleştirildiğinde 65 bin TL ile 80 bin TL arasında değişiklik gösteriyor.

Örneği tablo olarak göstermek gerekirse  650 TL maaşlı kişinin alabileceği kredi:

Aylık gelir TL

Aylık kredi taksiti TL

Vade (ay)

Aylık faiz (%)*

Verilecek peşinat TL

Ne kadar kredi alınabilir TL

Alınabilecek evin değeri TL

Ödenecek toplam faiz TL

650

325

120

0.90

40 bin TL

23.800

65 bin TL

15.219

650

325

240

1.14

60 bin TL

26.600

80 bin TL

51.307

• Kaynak: www.kredipazari.com
• Bankaların aldığı masraflar (Komisyon,ekspertiz,sigorta vb) hesaba katılmamıştır. Aylık kredi taksidinin aylık gelirin %50’si olacağı varsayılmıştır

Alınacak kredi miktarını artırabilmek için vadeyi uzatmak gerekiyor.  Ancak vade uzatmak, tüketiciye cok birşey kazandırmıyor. Kredi tutarını sadece 3.200 TL arttırmak için vadeyi 10 yıl daha uzatmak gerekiyor ki bu da ödenecek toplam faiz miktarı yaklaşık 3,5 katına çıkarıyor. Bu durumda vadeyi 10 yıl daha uzatmanın müşteri açısından karlı bir durum olmadığı açıkça görülüyor.

Aylık 400-500-600 TL Kredi Ödemesiyel Alınacak Evin Değeri Ne Olabilir?

Aylık kredi taksitleri yükselterek alınabilecek kredi miktarını artırabilmek tabiki mümkün oluyor. 800 TL aylık geliri olan biri için birikimi hariç  

Kişinin aylık gelirine bağlı olarak alınabilecek ev miktarı ve kredi miktarı şu şekilde açıklanabilir:

Aylık gelir TL

Aylık kredi taksiti TL

Vade (ay)

Aylık faiz (%)*

Birikime göre değişiklik gösteriyor

Ne kadar kredi alınabilir TL

Alınabilecek evin değeri TL

Ödenecek toplam faiz TL

800

400

120

0.90

40 bin TL

29.250

70 bin TL

18.704

800

400

240

1.14

****

32.750

****

63.169

1000

500

120

0.90

****

36.600

****

23.404

1000

500

240

1.14

****

41.000

****

79.082

1200

600

120

0.90

****

43.950

****

28.104

1200

600

240

1.14

50 bin TL

49.150

100 bin TL

94.802

• Kaynak: www.kredipazari.com
• Bankaların aldığı masraflar (Komisyon,ekspertiz,sigorta vb) hesaba katılmamıştır. Aylık kredi taksidinin aylık gelirin %50’si olacağı varsayılmıştır.

En ideal olan ödeme gücüne göre en kısa vadede krediyi ödemektir ancak asgari ücretli bir kişi için durum idealden çok uzak oluyor. Geçinme derdinde olan asgari ücretli biri için 20 yıl vadede bile sahip olunabilecek ev fiyatı maxsimum 35.466 TL değerindedir ki bu da Türkiye'de sağlam birikmişi olmayan asgari ücretli bir vatandaşın  TOKİ’den başka alternatifi olmadığı anlamına geliyor.

Asgari ücretle bu koşulları sağlamak zor olsa da, bu koşullara uyularak ve TOKI projeleri takip edilerek, ev sahibi olma planlarını gerçekleştirmeye doğru adımlar atılabilir.

Alt Gelir Grubuna Yönelik TOKİ Projeleri

Alt Gelir Grubuna Yönelik TOKİ Projeleri gelir duzeyi dusuk olan tuketicilerin ev sahibi olmasini saglamak icin %12-15 pesinat ve 15-20 yil vade gibi uygun vade ile satisa sunulan projelerdir.

Krediyle ev almak isteyen tüketiciler için en önemli kriterler;

(i) Düzenli gelir ve devamlı işinizin olması,

(ii) Kredi kartı ve diğer kredi taksitlerinizi bitirmiş olmanız ve

(iii) Alacağınız evin %25 ini peşin olarak biriktirmiş olmanızdır.

Kaynak: Ekotrent

Konut Kredisi Faizleri

Banka Aylık Faiz (5 yıl)
* Katılım Bankası Kar Oranı
Güncelleme: 19-08-2014 Banka Konut Kredisi Faizleri RSS
Denizbank %0.93
DD Mortgage %0.93
Kuveyt Türk %0.90
Yapı Kredi %0.99
Albaraka Türk %0.95
Finansbank %1.04
Akbank %1.05
Ziraat Bankası %1.03
İş Bankası %1.09
Türkiye Finans %1.04
Vakıfbank %1.12
Abank %1.04
Anadolubank %1.14
Şekerbank %1.19
Garanti Bankası %1.24
Tekstilbank %1.21
Halkbank %1.20
HSBC %1.25
TEB %1.29
ING Bank %1.29
Fibabanka %1.35

Hemen Başvur